Biz news
PwCเผยไทยติดอันดับ1 ของโลกพัฒนา สกุลเงินดิจิทัลWholesale CBDC
กรุงเทพฯ, 17 พฤษภาคม 2564 – PwC เผยรายงานที่จัดอันดับการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (Central BankDigital Currency: CBDC)ทั่วโลกพบไทยเป็นประเทศที่มีความก้าวหน้าด้านการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างธนาคาร (Interbank orWholesale CBDC) มากเป็นอันดับที่ 1 ของโลก ร่วมกับเขตปกครองพิเศษฮ่องกงจาก “โครงการอินทนนท์-ไลออนร็อก”พร้อมแนะติดตาม 3 แนวโน้มของการพัฒนา CBDC ในปีนี้ที่คาดว่า จำนวนธนาคารกลาง ปริมาณธุรกรรมและการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้สนับสนุนโครงการจะยิ่งปรับตัวเพิ่มมากขึ้น
นางสาว วิไลพร ทวีลาภพันทอง หุ้นส่วนสายงานธุรกิจที่ปรึกษา และหัวหน้ากลุ่มธุรกิจบริการทางการเงิน บริษัท PwCประเทศไทย เปิดเผยถึงรายงาน PwC CBDC Global Index 2021ซึ่งได้จัดทำดัชนีเพื่อวัดระดับความพร้อมของธนาคารกลางทั่วโลกในการปรับใช้สกุลเงินดิจิทัลโดยแบ่งประเภทของการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลออกเป็น 2 รูปแบบคือสกุลเงินดิจิทัลสำหรับธุรกรรมรายย่อยของภาคธุรกิจและประชาชนทั่วไป (Retail CBDC)และสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างธนาคาร (Interbank or wholesale CBDC) พบว่าไทยและเขตปกครองพิเศษฮ่องกงมีความก้าวหน้าในการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารอยู่ในอันดับที่1 โดยมีค่าดัชนีที่ 80 เท่ากัน เป็นผลมาจากโครงการอินทนนท์-ไลออนร็อก (Project Inthanon-LionRock) ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และธนาคารกลางฮ่องกง (The Hong Kong Monetary Authority:HKMA)
“โครงการอินทนนท์-ไลออนร็อกถือได้ว่าเป็นโครงการสกุลเงินดิจิทัลที่มีความก้าวหน้าที่สุดทั้งในด้านการออกแบบและพัฒนาระบบแบบ Wholesale CBDCโดยในปี 2562 ทางแบงก์ชาติของไทยได้ร่วมมือกับธนาคารกลางฮ่องกงในการทดสอบการใช้งาน CBDCเพื่อทำธุรกรรมข้ามพรมแดนขึ้นรวมทั้งยังเป็นการพัฒนาซอฟต์แวร์ต้นแบบในการชำระเงินระหว่างประเทศและขยายขอบเขตการใช้งานไปในด้านอื่น ๆ” นางสาววิไลพร กล่าว
ทั้งนี้ ปัจจุบันโครงการดังกล่าว กำลังเข้าสู่การพัฒนาระยะที่ 2 โดยได้ขยายขอบเขตการชำระเงินข้ามพรมแดนจากแบบทวิภาคีไปสู่การรองรับสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางอื่น ๆ และครอบคลุมหลายสกุลเงินมากขึ้นเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ที่ผ่านมา ธนาคารกลางแห่งสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (CBUAE)และสถาบันศึกษาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางแห่งสาธารณรัฐประชาชนจีน (PBC DCI) ได้ประกาศเข้าร่วมโครงการอินทนนท์-ไลออนร็อก และได้เปลี่ยนชื่อโครงการเป็น “โครงการ Multiple Central Bank Digital Currency (m-CBDC) Bridge 1 ” หรือ m-CBDC Bridge เพื่อร่วมกันพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศโดยจะมีการประเมินผลการทดสอบเพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ของการนำโครงการ m-CBDC Bridge มาใช้จริงในระยะต่อไป
“การพัฒนา CBDC จะยิ่งช่วยให้ต้นทุนในการทำธุรกรรมทางการเงินถูกลงและเพิ่มประสิทธิภาพระบบการชำระเงินของประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อถูกนำไปใช้ควบคู่กับเทคโนโลยีบล็อกเชนที่อยู่เบื้องหลังของสกุลเงินดิจิทัลจะทำให้ระบบนิเวศทางการเงินยุคใหม่เกิดความปลอดภัยและมีความโปร่งใสมากยิ่งขึ้น” นางสาว วิไลพร กล่าว
นอกจากนี้ รายงานของ PwC ระบุว่า ปัจจุบันมีธนาคารกลางทั่วโลกจำนวนมากกว่า 6 แห่งที่กำลังศึกษาการพัฒนาเงินสกุลดิจิทัลทั้งในรูปแบบการใช้งานธุรกรรมระหว่างธนาคาร (Wholesale CBDC)และการใช้งานสำหรับธุรกรรมรายย่อยของภาคธุรกิจและประชาชน (Retail CBDC) โดยโครงการสกุลเงินดิจิทัลประเภทรายย่อยจะมีบทบาทในกลุ่มประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ที่ต้องการมีบริการทางการเงินที่ทั่วถึง (Financial inclusion)ขณะที่โครงการประเภทระหว่างสถาบัน ส่วนใหญ่เกิดอยู่ในประเทศที่มีเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วที่มีระบบกู้ยืมเงินระหว่างธนาคารและตลาดทุนที่มีความพร้อม
1 ข่าว ธปท. ฉบับที่ 11/2564 เรื่อง กลุ่มธนาคารกลางเข้าร่วมโครงการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ,ธนาคารแห่งประเทศไทยสำหรับโครงการประเภท Retail CBDC นั้น ประเทศบาฮามาสถูกจัดให้อยู่ในอันดับที่ 1 (โครงการ Sand Dollar) ตามด้วยอันดับที่2 คือประเทศกัมพูชา (โครงการ Bakong) โดยมีค่าดัชนีที่ 92 และ 83 ตามลำดับ โดยโครงการดังกล่าวของสองประเทศนี้ได้เกิดขึ้นและใช้ได้จริงเรียบร้อยแล้ว
แนวโน้มของการพัฒนา CBDC ที่ต้องจับตาในปีนี้ทั้งนี้ รายงานของ PwC ยังได้ระบุถึง 3 แนวโน้มของการพัฒนา CBDC ที่จะเกิดขึ้นในปี 2564 ไว้ ดังต่อไปนี้1. การพัฒนา CBDC จะได้รับความสนใจมากขึ้น หลังจากธนาคารกลางทั่วโลกกว่า 60แห่งได้เริ่มศึกษาการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของตนเองไปตั้งแต่ปี 2557ส่งผลให้หลายโครงการในตอนนี้เริ่มเข้าสู่ขั้นตอนการนำไปใช้ ขณะที่การมีส่วนร่วมของสถาบันต่าง ๆในการพัฒนาโครงการ CBDC เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของระบบนิเวศทางการเงินของโลกจะยังคงมีอยู่อย่างต่อเนื่องโดยหน่วยงานอย่างธนาคารเพื่อการชำระบัญชีระหว่างประเทศ (Bank for International Settlements: BIS)ธนาคารโลก กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (International Monetary Fund: IMF) รวมทั้งสภาเศรษฐกิจโลก (WorldEconomic Forum: WEF) จะเป็นองค์กรชั้นนำที่ผลักดันการพัฒนาในเรื่องนี้
2. ปริมาณธุรกรรมยังเป็นสิ่งที่ต้องติดตาม แม้ว่าปัจจุบันจะมีโครงการประเภท Retail CBDCสองโครงการที่มีการเปิดใช้อย่างเป็นทางการแล้วในโลก แต่โครงการประเภท Wholesale CBDCยังไม่ได้ถูกพัฒนาไปถึงขั้นที่ใช้งานได้จริง โดยเกือบ 70% ของโครงการประเภท Wholesale CBDC
กำลังอยู่ในช่วงของการนำร่อง ขณะที่มีเพียง 23% ของโครงการประเภท Retail CBDC เท่านั้นที่เข้าสู่ขั้นตอนของการประยุกต์ใช้งาน
3. บล็อกเชนจะเป็นเทคโนโลยีพื้นฐาน มากกว่า 88% ของโครงการ CBDC ทั้งแบบนำร่องหรืออยู่ในขั้นตอนการผลิตต่างใช้บล็อกเชนเป็นเทคโนโลยีพื้นฐาน โดยเทคโนโลยีนี้มีประโยชน์ต่อการพัฒนา CBDCหลายด้าน เช่น ช่วยให้การถ่ายโอนความเป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัลมีความปลอดภัยซึ่งถือเป็นกุญแจสำคัญในการสนับสนุนเงินดิจิทัล นอกจากนี้ ยังสามารถนำสัญญาอัจฉริยะ (Smart contract)มาประยุกต์ใช้ในการกำหนดเงื่อนไขของสัญญาที่ต้องปฏิบัติตามได้อย่างชัดเจน มีเส้นทางการตรวจสอบที่โปร่งใสและเพิ่มความสามารถในการทำงานร่วมกันกับสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ เป็นต้น
“ระยะถัดไปของการพัฒนา CBDC ของไทยคือ เร่งให้โครงการ Wholesale CBDC ที่ยังอยู่ในระยะนำร่องสามารถใช้งานได้จริงและในขณะเดียวกัน แบงก์ชาติมีการเปิดรับฟังความคิดเห็นจากประชาชนทั่วไปเพื่อร่วมกำหนดแนวทางการพัฒนา Retail CBDCไปจนถึงกลางเดือนมิถุนายนนี้ ซึ่งเรามองว่า การศึกษาถึงการใช้งานและผลกระทบในการนำ CBDC มาใช้งานในภาคประชาชนจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่กลุ่มคนจำนวนมาก นอกจากนี้ยังจะช่วยให้รัฐจัดเก็บข้อมูลที่มีประโยชน์ต่าง ๆ ได้ดีขึ้น เช่น จัดเก็บภาษีได้ดีขึ้น ช่วยบริหารความเสี่ยงจากการฟอกเงิน และอื่น ๆอย่างไรก็ดี การดำเนินนโยบายทางการเงิน รวมทั้งบทบาทของแบงก์ชาติและสถาบันการเงินจะล้วนเป็นปัจจัยที่มีผลต่อความสำเร็จของการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของประเทศในอนาคต” นางสาว วิไลพร กล่าว